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合规之路丨车e融合规之路最新进展

更新时间:2019-09-09

  乾坤律师事务所出具4月24日入场车e融初版互金风险专项核查法律工作报告。

  中审亚太会计师事务所再至车e融,出具 4月20日入场核查的初步现场调查报告。车e融相关负责人与到场审计进行了沟通,并根据审计要求,积极配合提供更新的数据资料。

  车e融根据《网贷机构暂行办法》和《整改要求》进行自查整改,现已提交完整资料至北京市互金企业自查信息系统。

  车e融与北京市金融局指定的中审亚太会计师事务所和乾坤律师事务所签订合约,对车e融进行入场合规化审查。

  车e融CEO周瑜前往北京市海淀区金融办公室,主动完成了材料提交和申报,并获得金融局负责人的认可。

  2017开年以来,互联网金融风险整治工作依旧保持强监管、严治理的高压态势,加速行业内各平台合规整改的进程,有效的降低了互联网金融领域整体风险水平。从各地金融局处了解到,目前针对网贷的监管整治已完成基本摸底排查,现进入各平台对照整改通知书实地改革阶段。自从北京颁布被业内评为“史上最严苛”的《要求》之后,不少业内人士都认为,如果严格执行北京监管部门的“要求“,北京地区网贷平台将迎来史上最强力清洗,用九死一生来形容也不夸张,甚至还有“十死无生”的论断。车e融CEO周瑜表示,车e融作为总部位于北京地区优质的汽车金融企业,自2015年8月成立以来,就将“正直、进取、拼搏、创新”作为企业文化,秉承“安全·专业·创新”的业务准则,将投资人用户的资金安全放在平台运行的首位,除了集中人力、香港正版马会免费资料大全,物力、财力不断完善风控体系之外,一直积极拥抱网贷监管,紧跟监管政策的步伐,不断以实际行动加快合规化进程建设。车e融不赞成“九死一生”亦或“十死无生”的论断。

  众所周知,《要求》中八个大项分别为:1、公司基本情况;2、应尽未尽义务;3、违反十三项禁令;4、违反风险管理要求;5、违反科技信息系统风险管理规范;6、出借人与借款人保护;7、信息披露;8、其他风险提示。其中,第3项“违反十三项禁令”是行业关注的重头戏,《要求》里清晰的界定出很多《暂行办法》里模糊的“敏感词”,比如:小黄人科技致力于普及微信公众平台运营知识,传播微信传播技巧,提高微信运营效率,增强微信互动效果,也为品牌提供优质有效的传播。什么是自融或变相自融?关联融资属于自融么?对于平台的自融行为, 2015年12月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)对自融行为的界定为“利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资”,而在2016年8月出台的《暂行办法》则调整为“为自身或变相为自身融资”,去掉了“关联关系”4个字。对此,车e融CEO周瑜先生认为,市场上普遍解读为监管收窄了自融行为的外延,关联融资不在被禁止的自融行为之列。但也存在概念的模糊地带,此次《要求》中给出了相对应的明确界定:自身在平台上融资,关联方在平台上融资,但未予充分信息披露,以及变相为自身融资(如:以股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等名义进行融资,由平台自身使用等情形);可见,关联方在平台上融资并不违规,但不充分信息披露就会构成违规。

  还能继续流行么?《暂行办法》明确禁止平台“将融资项目的期限进行拆分、期限错配”,《整改要求》则进一步明确了“通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配”也是违规行为。业内人士的担心在于,目前主流网贷平台的各种定期投资产品,基本都是这么来的。意味着,那些“宝”系列、“赢”系列和“盈”系列们,必须要消失了。比如,车e融线上平台上的投资标的就明确规定不能进行转让,并且每个标的对应的借款人信息都公开透明的展示。八大项148细则,互金平台想要在短时间内一一对应调整,恐怕今年八月之前很难完成。这就要求平台自身运营的时候,就要有合规化发展的意识和远见。周瑜先生透露,其实在《要求》文件下达之前,车e融就开始着手合规化之路了:

  车e融CEO周瑜前往北京市海淀区金融办公室,主动完成了材料提交和申报,并获得金融局负责人的认可;

  车e融与北京市金融局指定的中审亚太会计师事务所和乾坤律师事务所签订合约,对车e融进行入场合规化审查;

  车e融积极的姿态,恰恰与那些急于切割“网贷”业务的公司形成鲜明的对比,更别说那些已经“望风而逃”的投机者了。互联网金融的合规之路上,严格的规范要求不是企业发展的绊脚石,更不是压死企业的最后一根稻草。对于像车e融这样一直坚持普惠金融为初衷的企业,能否通过行业监管的审查是企业健康运营的度量衡;是对创业者最公平的检验考核;更是在驱逐“劣币”、维护“良币”的过程中,起到净化市场,规范竞争的作用。“我们在合规之路上开了一个好头,无论是会计事务所的审计核查,还是律师事务所从法律角度对公司各项业务流程、资产构成、资金流向等等方面的审查,车e融始终保持开放和欢迎的态度。此次金融局申报前的律所和会计事务所的核查,就是我代表车e融主动要求进行的”,车e融CEO周瑜继续说道,“我们从品牌建立伊始至今,坚持针对为二手车行业提供金融解决方案,为投资人用户提供安全的理财平台。每一步都谨小慎微,因为责任太大,我们谁都不敢辜负。银行存管现在进入技术对接阶段,业务流程、标的距离最后期限还有3个多月的时间,车e融有信心也有能力,稳稳的走在合规之路上。”请大家关注车e融合规之路的后续更新,小编会不定时同步最新合规进展噢~